El cambio climático no es solo una amenaza para nuestra tierra y nuestra salud; es una amenaza para nuestros bolsillos.
Según la calculadora de costos de inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA por sus siglas en inglés), una pulgada de agua puede causar aproximadamente $25,000 de daños a la propiedad. Sin embargo, los daños por inundaciones no están cubiertos por la mayoría de las pólizas de alquiler y de propietarios.
El Bronx tiene significativamente menos cobertura contra inundaciones que cualquier otro distrito en la ciudad de Nueva York.
A medida que la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias se prepara para publicar nuevas zonas de peligro de inundaciones y mapas obligatorios de seguro contra inundaciones este año, las disparidades en la cobertura son más visibles que nunca, y es probable que las tarifas para muchos aumenten.
Eventos como los ocurridos a principios de enero y las inundaciones del pasado septiembre hicieron estas vulnerabilidades aún más evidentes, haciendo eco de eventos recientes de inundaciones como los huracanes Ida y Sandy.
Para aquellos que han invertido en protegerse contra daños por inundaciones, el proveedor de seguros contra inundaciones más popular en los Estados Unidos es el gobierno.
El seguro contra inundaciones se puede comprar a través de FEMA y su Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP por sus siglas en inglés), que ofrece seguros contra inundaciones a propietarios, inquilinos y dueños de negocios. Cualquier persona puede comprar seguro contra inundaciones a través de FEMA siempre y cuando su comunidad participe en el programa nacional.
¿Por qué debería comprar seguro contra inundaciones?
Moustafa Metwally es el gerente general de la ubicación del Sur del Bronx de ServPro, una cadena nacional de restauración de daños por agua. En septiembre, él observó impactos importantes de inundaciones en los hogares de clientes debido a filtraciones de agua desde el exterior y respaldos de aguas residuales, costando cientos e incluso miles de dólares para arreglar.
“Se supone que debería ser a través de compañías de seguros”, dijo Metwally. “Sin embargo, en nuestra área, desafortunadamente, muchos propietarios están subasegurados. Tienen el mínimo indispensable de pólizas que en la mayoría de los casos no cubren [el costo de los daños]”.
Para algunos clientes, ServPro pudo establecer planes de pago, pero no pudieron hacer el trabajo en absoluto para otros. Sin tratamiento, dijo Metwally, el daño puede llevar a problemas más a largo plazo como el moho, costando aún más para las reparaciones y poniendo en riesgo la salud de los residentes.
El Bronx ha visto un aumento en el riesgo de inundaciones en los últimos años: una evaluación realizada por FEMA en 2020 predijo entre uno y dos eventos de inundaciones peligrosas por año en el distrito. Una reevaluación en 2023 aumentó esa cifra a casi seis, la más alta de cualquier distrito.
La mayoría de las pólizas de seguro contra inundaciones están respaldadas por el gobierno federal. Las propiedades en la llanura de inundación determinada por FEMA o áreas de “peligro de inundación” son más vulnerables a daños y es más probable que estén bajo una póliza de seguro contra inundaciones obligatoria. El seguro contra inundaciones es obligatorio en estas Áreas Especiales de Peligro de Inundación cuando las hipotecas tienen respaldo federal, pero de lo contrario, puede ser confuso para los propietarios si estas pólizas son requeridas o recomendadas.
“Creo que todos deberían obtenerlo, incluso si no creen que están en alto riesgo de inundaciones”, dijo Andrew Rumbach, miembro y co-líder del programa de clima y comunidades del Instituto Urbano.
Los recursos patrocinados por el gobierno como FloodHelpNYC alientan a los neoyorquinos a ver su zona de inundación y encontrar un seguro basado en su riesgo. Estos mapas se basan en los proporcionados por FEMA, y se actualizarán cuando se publiquen los nuevos mapas a principios de 2024.
Rumbach dijo que, al igual que con todas las formas de seguros, puede ser difícil lograr que las personas se inscriban cuando no es necesario. Chris Zimmerman, quien supervisa programas de resiliencia contra inundaciones para Change in NYC Neighborhoods, que creó FloodHelp, dijo que a veces es más difícil convencer a los propietarios de viviendas sobre el seguro contra inundaciones.
“La resiliencia es un poco más abstracta, donde son eventos de tormentas, es infraestructura, es inundaciones por mareas, es cambio climático”, dijo Zimmerman.
Pero las inundaciones son el desastre natural más común a nivel nacional. El nivel del mar de la ciudad de Nueva York ha aumentado alrededor de 12 pulgadas desde 1900, pero se proyecta que aumentará hasta 6.25 pies para 2100, según la Oficina del Alcalde de la Ciudad de Nueva York de Cambio Climático y Justicia Ambiental. Los aumentos en los niveles del mar están creando mayores mareas que inundan las costas con mayor frecuencia.
Comprar seguro contra inundaciones es una forma en que las personas pueden protegerse de estas realidades del cambio climático impulsado por el ser humano. Más del 40% de las reclamaciones del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones provienen de fuera de las zonas de inundación de alto riesgo.
FEMA puede negar un alivio adecuado por inundaciones en caso de desastres a gran escala. Después de las inundaciones del huracán Harvey en Houston en 2017, los propietarios no asegurados recibieron un promedio de $4,500 de FEMA, mientras que el costo promedio para reparar los daños a la propiedad fue cercano a $50,000. También deja a las comunidades en un tambaleo después de inundaciones a menor escala que aún causan daños estructurales costosos.
¿Cómo serán los nuevos mapas de inundaciones?
No sabremos exactamente cómo serán los nuevos mapas de inundaciones hasta que se publiquen, pero Zimmerman dijo que podemos esperar más áreas de riesgo expandidas.
“Creo que lo que veremos en los nuevos mapas son límites de zonas de inundación más agresivos”, dijo.
Esto incluiría reclasificar a personas que ahora están en zonas de riesgo moderado a zonas altas, y aquellos que previamente no estaban en la llanura de inundación ahora tendrán un riesgo aumentado. Para entender cómo podrían ser estos mapas o para tener una comprensión más amplia de los riesgos potenciales, los propietarios podrían consultar los mapas consultivos de FEMA, que son predictivos de lo que podría pasar y menos conservadores con sus estimaciones de inundaciones.
A pesar de la probabilidad de un mapa de inundaciones más agresivo, hay un aspecto positivo para el Sur del Bronx: los expertos no creen que las tarifas aumentarán significativamente para la zona al publicarse los nuevos mapas.
“La buena noticia es que para el seguro contra inundaciones NFIP, es una conversación bastante simple. No es como si hubiera un montón de variables allí”, dijo Rumbach del Urban Institute.
Sin embargo, si los residentes están preocupados de que los nuevos mapas los pongan en una nueva zona de inundación que aumentará sus primas, sería conveniente que compraran antes de la publicación. Las reglas de “derechos adquiridos” de FEMA aseguran que las pólizas compradas antes de las nuevas publicaciones de mapas y zonificación mantengan sus tarifas más baratas.
Quiero invertir en seguro contra inundaciones. ¿Qué sigue?
El seguro contra inundaciones se puede comprar a través de una compañía respaldada por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones de FEMA o por un asegurador privado.
“Creo que para la persona promedio que quiere protección contra un desastre por inundación, NFIP es una muy buena primera opción”, dijo Rumbach. “Especialmente si te intimidan esas otras opciones y todas las exclusiones diferentes”.
Si bien el sistema de clasificación de NFIP intenta garantizar precios consistentes en todas sus pólizas respaldadas, Zimmerman dice que desafortunadamente, esto no se cumple en la realidad debido a inconsistencias de compañías y agentes.
Recomienda consultar con múltiples compañías, al menos tres, para asegurarse de obtener el mejor, o al menos un precio preciso, para su riesgo de inundación.
Puedes encontrar una lista de compañías de seguros respaldadas por el NFIP aquí.
No puedo pagar un seguro contra inundaciones / Soy inquilino. ¿Qué puedo hacer para protegerme?
Para los propietarios de bajos ingresos que no pueden pagar un seguro contra inundaciones, las opciones son más limitadas. Zimmerman dice que su organización y otras están abogando por programas de seguro contra inundaciones parcial o totalmente subsidiados, pero que no hay ninguno disponible aún para los neoyorquinos.
Los inquilinos también están en una posición difícil: si su arrendador no tiene seguro contra inundaciones, los inquilinos tienen poco poder para animarlos a invertir en él y si los daños son lo suficientemente graves, esto podría dejarlos sin un lugar para vivir. Sin embargo, un seguro de inquilinos, a veces con un seguro contra inundaciones adicional, puede proteger sus pertenencias en caso de daños (para los propietarios, esto sería “seguro de contenido”). Además, al utilizar sitios web como FloodHelp para entender su riesgo de inundación, los inquilinos pueden estar más conscientes de su riesgo en caso de una marea y tomar las medidas necesarias para garantizar su seguridad personal.
Zimmerman también fomenta la defensa comunitaria para que los responsables políticos inviertan en infraestructuras que reduzcan los riesgos de inundaciones para todos los residentes. Señaló a Jamaica Bay entre Brooklyn y Queens, donde dijo que la presión comunitaria llevó directamente a la implementación de estructuras de resiliencia como muros contra inundaciones y humedales.
“La gente abogando, apareciendo en su asamblea, en las oficinas de los miembros del concejo y en reuniones y simplemente presionando, presionando, presionando”, dijo. “Hay una respuesta. Conduce a resultados. Y eso es algo que alguien puede hacer sin gastar dinero alguno.”
Traducido por Ana Saravia.
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